Contents
자금세탁의 기원
초기 시작
자금세탁은 하루아침에 나타난 것이 아닙니다. 그 뿌리는 고대 문명까지 거슬러 올라갈 수 있습니다. 이러한 관행에는 절도나 부패 등 불법적인 수단을 통해 획득한 부의 출처를 은폐하는 경우가 많았습니다.
고대 기술
고대 로마에서는 범죄자들이 부당 이득을 세탁하기 위해 다양한 기법을 사용했습니다. 그들은 훔친 돈과 합법적인 자금을 혼합하여 당국이 합법적 자산과 불법 자산을 구별하기 어렵게 만듭니다.
현대 자금세탁의 탄생
오늘날 우리가 알고 있는 “돈세탁”이라는 용어는 금지 시대에 미국에서 유래되었습니다. 밀매 등의 불법 활동을 통해 막대한 부를 축적한 범죄자들은 자신의 수입을 합법화할 방법이 필요했습니다.
세탁소의 탄생
가장 악명 높은 자금 세탁 작업 중 하나는 최초의 세탁소 설립이었습니다. 범죄자들은 세탁소와 같이 현금을 많이 사용하는 사업체를 구매하고 불법 소득을 이러한 시설을 통해 유입시켜 합법적인 소득으로 보이게 합니다.
규제의 진화
자금 세탁이 더욱 정교해짐에 따라 전 세계 정부는 이러한 불법 활동을 효과적으로 방지하기 위한 규정의 필요성을 깨달았습니다.
은행비밀보호법(BSA)
1970년에 미국은 금융 기관이 특정 거래를 정부에 보고하도록 요구하는 은행 비밀법을 도입했습니다. 이는 자금세탁 방지에 있어 중요한 진전이었습니다.
주목할만한 역사적 사례
메델린 포스터
역사상 가장 악명 높은 자금 세탁 사건 중 하나는 Pablo Escobar가 이끄는 Medellín Cartel과 관련이 있습니다. 카르텔은 은행, 기업, 유령회사 등의 복잡한 네트워크를 통해 수십억 달러를 세탁했습니다.
근해 항구
메데인 카르텔은 느슨한 규정으로 인해 부당하게 얻은 부를 숨길 수 있는 역외 피난처를 이용했습니다. 이번 사건은 자금세탁 방지를 위한 국제협력의 중요성을 강조했습니다.
BCCI 스캔들
1990년대 국제신용은행(BCCI) 스캔들은 막대한 자금세탁 활동을 폭로했다. BCCI는 전 세계에 지점을 두고 있어 범죄자와 부패한 공무원이 국경을 넘어 자금을 쉽게 이동할 수 있습니다.
BCCI의 붕괴
결국 BCCI는 자금세탁 및 기타 불법 활동에 연루되어 무너졌습니다. 이 사건으로 인해 글로벌 은행 업무에 대한 조사가 강화되었습니다.
자금세탁의 단계
1. 배치
자금세탁 과정의 첫 번째 단계는 ‘배치’입니다. 이 시점에서 불법적으로 획득한 자금은 합법적인 금융 시스템에 도입됩니다. 범죄자들은 ”더러운” 돈이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하여 그 돈과 거리를 두는 것을 목표로 합니다. 여기에는 일반적으로 현금을 금융 기관에 입금하거나 자산을 구매하거나 도박에 사용하는 것이 포함됩니다.
2. 레이어링
“계층화”는 두 번째 단계로, 자금 출처를 더욱 모호하게 하기 위해 복잡한 금융 거래 웹을 만드는 데 중점을 둡니다. 여기에는 국내 및 해외의 여러 계좌를 통해 자금을 이동시키는 것이 포함되므로 당국이 추적하기가 매우 어렵습니다. 거래에는 전신 송금, 자산 매매, 기업 투자 등이 포함될 수 있습니다.
3. 통합
마지막 단계는 ‘통합’입니다. 여기서 세탁된 돈은 합법적인 경제로 재반입되어 마치 합법적으로 벌어들인 것처럼 보입니다. 범죄자는 이를 부동산, 주식, 기타 사업에 투자하여 합법적인 소득과 구별하기 어려울 수 있습니다.
B. 기술 및 방법
1. 스머핑
“스머핑(Smurfing)”은 일반적인 자금세탁 기술입니다. 여기에는 대량의 불법 현금을 더 작고 덜 의심스러운 금액으로 나누는 작업이 포함됩니다. 이러한 소액은 의심을 피하기 위해 다양한 은행 계좌에 입금됩니다. 스머프는 종종 그룹으로 일하며, 각자 자금의 일부를 예치하는 일을 담당합니다.
2. 쉘컴퍼니
범죄자들은 불법적인 이익을 합법화하기 위해 “쉘 컴퍼니(Shell Company)”를 자주 이용합니다. 이는 주로 서류상으로 존재하는 가상의 사업체이거나 휴면 사업체인 경우가 많습니다. 범죄자들은 이러한 회사를 통해 자금을 유입함으로써 합법적인 비즈니스 활동의 외관을 만들어 당국이 자금 출처를 추적하기 어렵게 만듭니다.
3. 해외계좌
“해외 계좌”는 자금 세탁에서 중요한 역할을 합니다. 범죄자들은 종종 엄격한 은행 비밀법이 적용되는 조세 피난처 및 관할권에서 계좌를 개설합니다. 이러한 계좌는 법 집행 기관이 계좌 소유자 및 자금 이동에 관한 정보에 접근하는 것을 어렵게 만듭니다.